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5月上线!新版征信几大变化将影响这些人!

文章类别:信用知识
2019-03-26 10:06:53

信息来源:网易新闻


身处消费金融时代,征信报告也变得越来越重要。一份征信报告,展示出来的不仅是一个人的基本信息,更是一个人的信用情况。可以说,从买车买房到日常交通饮食,信用报告都对我们的生活产生了不小的影响。

大概是征信的作用越来越大,最近就有消息称,央行将在今年5月,上线最新版本的征信报告,开启全新征信时代。其实从去年11月份开始,新版征信就已经开始试运营了,这也是央行第三次对个人征信的重大改革,而这次改革,也代表着信用大数据时代真正地来临了。

三个重点变革

1.信息更新快速、完善

比起老版本,新版征信的个人信息更新速度,可以说是“快得飞起”。原来用户想要改个手机号码实名登记,可能需要一周时间,现在只要两个工作日就能搞定。因为根据规定,相关机构必须要在采集数据的节点,即T+1日,把最新的信息送到征信中心。所以,以后想钻报告更新延迟的空子,恐怕是不太可能了。

除了速度变快以外,新版征信报告的信息也比以前更佳完善。不管是家庭住址、就业情况、学历,还是邮箱、手机号码,都显示得一清二楚。新版征信甚至还添加了水费缴纳、执业资格、电信业务等信息,只要有任何一方面存在不良行为,都会被记录在案。

2.不良记录时间延长,补充黑名单

新版征信将不良记录,从两年延长至五年,起记时间为2009年10月。而且报告中还会详细记录你的还款状态、逾期状态以及还款金额。另外,以前征信系统里是没有小贷公司借贷记录的,但在新版征信中,会补充一份黑名单,显示你过往在小贷公司的借款信息。

3.共同借款人征信记录统一

以前夫妻共同买房,如果男方是主贷人,那么女方的征信报告就不会显示负债,即使离婚也能以低首付贷款买房。但新版征信中,这个规定将发生改变!同样是夫妻共同买房,不管谁是主贷人,夫妻双方的征信都会统一显示成负债。

新版征信影响有多大?

1.“以卡养卡”被终结

新版征信将记录你的还款状态、逾期状态和还款金额。正常情况下,只要你按期还款,想要再次申请信用卡或者贷款,都会被当作是加分项。但如果你反复刷大金额,而且几张信用卡都有时间差,那就会在你的征信报告上展露无遗。银行也能轻易发现你是在“以卡养卡”,不停套现,肯定也不会给你申请新的信用卡了。而且现在正是监管部门加强信用卡套现风险管控的时候,各大银行本来就比以前更加严格,看到你有这种记录,很有可能就直接给你降额封卡了。

2.“离婚买房”被终结

最近几年流行一种买房方法,叫作“离婚买房”。由于不少城市都出台了“认房认贷”政策,所以很多夫妻在买第二套房时,都用先离婚,再买房,然后再复婚的办法,享受和买首套房一样的优惠福利。这样的方式,一下增加了该城市的离婚率。

不过共同借款人征信统一后,夫妻双方的征信情况就一目了然了,即使离婚了,非主贷人也会被认定成有房贷,所以夫妻再想用这招买房,恐怕是不行了。

3. “连三累六”借款难

据授信机构称,新版征信的不良记录时间之所以延长到了五年,是为了展现每个人过去五年的具体征信状况。授信机构要从多方面,充分了解每个人的还款意愿、还款能力,以及债务情况,以此作为判断依据。

而对那些习惯“连三累六”(即连续三次逾期或者累积六次逾期)的人来说,势必会带来不小的影响。各部门、机构对于这类经常出现信用问题的人,也将采取更加严格的把控手段。而且,新增了借还金额之后,银行想要判断一个人的信用度,就更简单了。如果你借贷的金额过小,银行很难审批贷款。

4.“老赖”恐怕要凉凉

对于“老赖”来说,新版征信改革成了压垮他们的最后一根稻草。既然是征信报告,肯定记录的不仅仅是正面信息,还包括负面信息。换句话说,你有没有正常履约?是不是准时还款了?缴没缴纳各种费用?征信记录里都记得一清二楚。“老赖”将直接被列入涉金融领域黑名单,而之前在飞机、高铁霸座过的,以及有过重大违信记录的人,也将被列为严重失信人员,相关部门将对这些人进行“限乘限飞”。据悉,自2018年6月起,证监会向铁路总公司,以及民航局报送的“证券期货市场特定严重失信人”数量,已经达到95人。

不仅如此,信用立法也已经被纳入全国人大常委会立法规划中。按照《中华人民共和国公务员法》相关条款规定,只要被确认为失信联合惩戒对象,就没有资格被录用为公务员。这也是“信用立法”取得的一项重大突破。

征信报告的日渐完善,标志着社会总体信用意识的提升。未来,社会已不光是人类学历、财富或者社会地位的角逐场,也是信用比拼的赛场。要想在这场比赛中赢得一席之地,只能督促自己培养正确的信用意识,并严格遵守社会信用规则,提升自身信誉度。


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